Дропы в Украине: как работают, какие расценки, зачем и какие риски?

Дроп — что это? Какие риски и тайные моменты?
Что такое дроп? Кто такие дропы? Какие риски? Или законные дропы? Какая ответственность для дропа?

Дропы разные: это и дроп платформы в Украине — это комплексные решения, которые автоматизируют все этапы работы в дропшипинге: от загрузки товаров до их получения. Но есть иное содержание этого слова.

Национальный банк недавно тоже обогатил словарный запас украинцев новым термином – дроп. Один из таких дропов, занимающихся перепродажей банковских карт, рассказывает об особенностях этого дропа бизнеса, его доходности и схемах работы дропов в Украине.

Весной 2024 года НБУ начал активную борьбу со схемами, связанными с дропами или так называемыми «денежными илами» – людьми, добровольно передающими доступ к своим банковским счетам посторонним лицам. Последние используют эти счета для нелегальных финансовых операций или уклонения от уплаты налогов.

Повышенную активность дропов Нацбанк зафиксировал еще осенью 2023 года. По его оценкам, ежемесячно из-за таких схем проходило до 200 млрд грн. Стоимость аренды банковских карт варьируется от 700 до 1400 гривен и более одной недели пользования картой. Если клиент хочет получить полный контроль – со своим номером телефона, почтой, устройством и без ограничений по времени использования – цена стартует от 4 тысяч гривен за одну карту. Постоянные клиенты получают большую поддержку и лучшие условия.

В зависимости от банка стоимость карт не меняется, ведь открытие счетов в различных финансовых учреждениях имеет одинаковую сложность. При необходимости на одного дропа оформляется сразу несколько карточек, что позволяет увеличить возможности для клиентов.

Карты, приобретенные через такие сервисы, могут использоваться для различных операций, включая нелегальные. Известны случаи, когда после продажи счетов «дропов» задерживали по подозрению в причастности к торговле оружием или наркотиками. Однако сами организаторы таких схем остаются в тени, поскольку все операции оформляются на подставные лица.

Клиенты находят такие сервисы через рекламу в Telegram, Instagram, Facebook, TikTok, а также через таргетированные запросы в Google. Благодаря алгоритмам социальных сетей заинтересованным пользователям предлагаются автоматически соответствующие объявления.

Риски со стороны правоохранительных органов минимизируются из-за использования прокси-серверов и VPN, что затрудняет отслеживание организаторов. В то время как «дропы» могут стать объектами расследований, настоящие координаторы остаются без внимания правоохранителей.

Рекрутинг новых дропов упрощается из-за экономической ситуации: растет количество людей, готовых продать свои карты. Отдельную категорию составляют молодежь, студенты и школьники, достигшие возраста, позволяющие открывать банковские счета.

Чтобы противодействовать этому, НБУ ввел жесткие ограничения на денежные переводы. В октябре 2024 года регулятор установил месячный лимит на переводы с карты на карту в размере 150 тыс. грн.

Через два месяца банки при содействии НБУ самостоятельно усилили ограничения: для общих клиентов лимит снизили до 100 тыс. грн, а для лиц без подтвержденных источников дохода – до 50 тыс. грн. грн.

Оказались ли эти меры эффективными? «Если судить по результатам после введения лимита в 150 тысяч гривен в месяц, то мы от этого не потеряли», – отмечает один известный дроп, «менеджер» сети по покупке, распределению и перепродаже дроп.

Оформление банковских карточек на «дропов» иногда требует привлечения «своих людей» в банках. Некоторые финансовые учреждения тщательно проверяют новых клиентов, поэтому для массового оформления счетов необходимо вести «дропов» в отделение лично. В отдельных случаях это требует привлечения десятков человек, что может вызвать подозрения у банковских работников.

Для минимизации рисков в определенных банках есть сотрудники, способствующие открытию счетов, но их количество ограничено. Основную работу по поиску «дропов» выполняют «бегунки», в то время как менеджеры занимаются организационными вопросами и коммуникацией с клиентами.

Ежемесячный объем оформленных карт растет: если три года назад это было 200–250 карт в месяц, то в последнее время эта цифра приближается к 500. Это объясняется растущим спросом, особенно среди оптовых покупателей, использующих карты для криптовалютных операций.

Деятельность остается в тени, поскольку все операции оформляются на «дропов». Отсутствие регистрации как легального бизнеса означает уход от налогов, однако и потребности в «крыше» нет, поскольку все процессы происходят дистанционно.

Нравственный аспект не является приоритетом: организаторы не проверяют клиентов, анонимность сохраняется. В том случае, если карточки попадают в руки лиц с сомнительными намерениями, ответственность несет только конечный пользователь.

Доходность этого бизнеса распределяется между участниками цепочки. Менеджер получает около 30% от оборота.

Новые ограничения Национального банка Украины, в частности лимиты на карточные переводы (сначала 150 тысяч гривен, а в перспективе 50 тысяч), не уменьшили спрос на карты, а наоборот – повлекли за собой его рост. Чем жестче правила, тем больше клиОбычно после этого наступает юридическая ответственность.

Дропа привлекают почти во всех нелегальных схемах, связанных с финансами. Кардеры используют их для снятия наличных денег в банкоматах или получения товаров, приобретенных за чужие средства. «Нальщики» оформляют на дропов финансовые операции для обналичивания денег.

Некоторые люди даже не занимаются незаконной деятельностью, но хотят сохранять анонимность в интернете, поэтому используют дропов для финансовых или других операций под чужим именем.

Автор Евгений Припятая